2012年9月，廉金枝（中）高票當選“投資焦作十大風云人物”。

　　距離河南省焦作市政府300米左右的地方，有一棟兩層的辦公樓。過去，這里人氣很旺，前來理財咨詢和辦理業務的人絡繹不絕。如今，這里已人去樓空，僅有三張供辦案登記的桌椅。

　　這里曾是中宏昌盛投資控股集團有限公司(下稱中宏昌盛)的辦公地點。法治周末記者在采訪中了解到，8月15日，該公司老板廉金枝被焦作市警方從辦公室以涉嫌非法集資帶走，隨后該公司旗下多個擔保和資產管理等公司相繼被查封。

　　在一些投資者看來，廉金枝是當地大名鼎鼎的人物，頭頂“孟州市人大代表”“投資焦作十大風云人物”“中國高層決策委員會副會長”“焦作市十佳農業合作社女理事長”“焦作市農村信用合作促進會會長”等光環。在她被帶走前，公司的運作一切正常，一直以來每個月的利息都能按時打到賬戶上，本金也隨時都能取出來。

　　這與那些因資金鏈斷裂而導致投資者血本無歸的非法集資案不同。不少人對廉金枝的涉案原因充滿猜測。

　　直到9月26日，官方表示，廉金枝因涉嫌非法集資罪被批捕。

　　“高息攬儲、高息放貸是此案的特點。”一位辦案民警透露，目前有151人在辦理此案，初步估計涉案金額達12.3億元左右，涉及的省份除河南外，還有山西、山東、安徽、陜西、北京等。

　　“投資焦作十大風云人物”

　　廉金枝老家在孟州市廉橋村，孟州市是焦作市下轄的縣級市。公開資料顯示，她出生于1980年，畢業后在中原內燃機配件廠做一名技術員，2003年進入鄭州中信銀行工作，2007年在焦作市創建了第一家眾信商務有限公司，開始從事攬儲對接企業項目的業務，后相繼成立了各種字號的資產管理公司。

　　直至案發前，廉金枝已建立起龐大的集團公司網絡，以中宏昌盛為代表，其官網顯示，業務涵蓋資產管理、融資服務等，甚至涉及旅游地產、文化產業投資等十幾個領域。該集團號稱在中國境內擁有17家控股公司，名氣最大的4家子公司是：億登峰(北京)資產管理有限公司(下稱億登峰)、焦作信雅達資產管理公司(下稱信雅達)、千森宇(北京)國際投資擔保有限公司(下稱千森宇)和焦作市忠昊農業經濟合作聯社(下稱忠昊農業)。

　　從工商資料來看，廉金枝大部分公司注冊時，經營范圍為提供各種“咨詢服務”。一位辦案民警透露，中宏昌盛旗下的公司業務模式大同小異，公開宣稱，專注于為客戶提供量身定制的金融服務，也就是向客戶拉存款，向企業放貸。但忠昊農業擁有林業、奶廠、果蔬種植基地等實體項目。

　　在2012年9月由焦作市發改委、市工信局、市統計局、市廣電局聯合舉辦的“投資焦作十大風云人物”評選活動中，共有30名候選人公開競選，廉金枝最終以高票當選。

　　“當地的報紙、電視、廣播、網絡連續展播候選人的事跡，接受社會公眾投票和監督。這也讓廉金枝的知名度在老百姓中大為提高。”當地一名媒體人士說，按照當時的說法，此次活動旨在激勵對焦作市經濟社會發展做出突出貢獻的投資者，進一步營造良好的投資環境，吸引更多企業投資焦作，加快中原經濟區經濟轉型示范市建設。

　　記者梳理發現，當地媒體是這樣介紹廉金枝的職務的：“現任中宏昌盛投資控股集團公司執行總經理、河南忠昊農業發展有限公司總經理、大自然生態農業集團公司執行總經理、北京中宏昌盛房地產開發有限公司總經理。”

　　而對其評價則是：“她年紀輕輕卻眼光獨到。在中信銀行工作期間，提出了自己的理論，讓數家發展中的中小企業渡過了困難時期，后來又把投資目光放在了農產品深加工項目上，種植蔬菜以‘有機、綠色、生態、無公害’為亮點，并不斷提高產品的知名度，創出品牌，建立以農業合作社為連鎖渠道的銷售網絡，通過農產品深加工使農產品更加精細化、品牌化，走高端農產品路線。”

　　官民眼中的“誠信”老板

　　“報紙、電視、網絡上經常有廉金枝的報道，感覺她還是很誠信的。”在投資者張文(化名)的眼里，廉金枝人脈關系多，說話辦事干脆利落，投資有保障。

　　記者從一名辦案民警處獲悉，在投資者中，既有平民百姓，還有官員和法律界人士。

　　“手里的閑錢放在銀行里利息太低，一年也攢不下幾個錢。這家公司信譽好，政府也支持，錢放在里面當然放心了。”張文說，中宏昌盛在宣傳資料中稱，集團先后被評為中國投資委員會理事單位、中國河南商會成員理事單位、大型企業及個人財富管理機構、最具實力風控機構成員單位、專業資本管理機構、中國高層決策協會理事單位，廉金枝本人也有“孟州市人大代表”等榮譽。

　　不僅如此，孟州市政府下屬的國有公司也與廉金枝進行合作。

　　孟州市政府《關于成立焦作鑫橋投資管理有限公司的請示》顯示，焦作鑫橋投資管理有限公司注冊資金1億元，其中財政出資20%，社會募集80%。工商資料則顯示，國資背景的孟州市投資開發有限公司出資2000萬元。

　　《募股委托書》則顯示，焦作鑫橋投資管理有限公司委托信雅達通過委托理財方式或借款方式，向特定理財客戶募集8000萬元資金。信雅達將此業務授權給了中宏昌盛代理，并承諾理財預期年化收益率在15%以上。

　　而信雅達和中宏昌盛均為廉金枝開辦的公司。

　　“如果政府不信任廉金枝，是不會與其合作的，也不會給其那么多榮譽。”焦作市政府一名官員說。

　　張文說，廉金枝的公司不欠錢，到期可以取，不到期也可以取，不夠一月不算利息，不到期利息算1分。投資者每個月都能正常收到利息，否則早就鬧開了。

　　案發后，突如其來的變故，使投資廉金枝公司的人陷入恐慌。9月18日，各地投資者曾自發聚集到焦作市政府門前拉橫幅請愿，試圖追回自己的資產。

　　洛陽市吉利區有不少村民把拆遷款也投了進去。一位投資者說，該區東楊、西楊二村正趕上拆遷，約200戶村民將4000萬元左右的拆遷款存放到信雅達吉利分公司，每月拿利息。洛陽市打擊和處置非法集資工作辦公室9月30日通報稱，信雅達吉利分公司兩名負責人已經被批捕，新查扣贓款69萬元，查封個人住房一套，凍結賬戶資金213萬元。

　　投資者的錢流到了哪里？這也是警方偵查的重點。法治周末記者在采訪中了解到，雖然此案涉及地點多，但由焦作市公安局辦理，相關地方的公安機關予以協辦。目前，警方通報的凍結資金僅有1.17億元。

　　光環背后隱藏的“秘密”

　　“廉金枝的資金鏈一直維持得較好，外部幾乎看不出風險。”一位辦案人員說，廉金枝的資金鏈維持方式主要有兩種：一種是高息放貸給中小企業，解決資金周轉難的問題，一種則是靠投資者的信賴心理，不斷吸收資金。

　　“他們對放貸非常重視，沒把握回收的絕對不會放貸。”曾經向中宏昌盛借款的一位企業主透露，向銀行貸款手續繁瑣，廉金枝正是看到中小企業在發展中確實需要錢，而且用錢時間緊，周轉快，經不起拖延，她手下的業務部專門找有抵押能力的中小企業。

　　中宏昌盛多名員工表示，公司要求對投資者務必保持“誠信”形象，否則就會失去投資者。

　　一位李姓員工說，公司高層非常重視外部形象宣傳，內部也辦有報紙《中宏金報》。

　　“正常運轉的一個公司，為何突然出事了？”事實上，這家公司也隱藏著不少“秘密”。

　　工商資料顯示，中宏昌盛的股本金并非對外宣稱的9億港幣，而是1萬港幣。公司登記的地址為香港尖沙咀金馬倫廣場16樓F室，也并非官網顯示的11樓，而且公司僅有一位在冊登記的董事—董振方，其身份證信息顯示，為河南省商丘市民權縣人，出生日期為1988年5月1日，性別為男性。

　　2013年11月28日的《中宏金報》上顯示，中宏昌盛集團在2013年共簽約市值約30億元的合作項目，涉及礦產、商業地產、汽車附屬品加工、新能源、礦產開采、生態養殖、高端服務業等多個領域。

　　該報紙還列舉了當時簽約的8個項目，但在網上查不到這些項目的具體情況。

　　上述李姓員工說，公司收到投資者的現金后，不少都打到了相關負責人的個人賬戶上，對外解釋說，是為了便于支付利息。

　　忠昊農業以及分布在焦作20余家名為“農枝花”的超市，在當地也頗有知名度。當地媒體報道稱，忠昊農業擁有一流的品牌產品，現代化的生產基地，穩定高效的產品供應鏈，強大的營銷網絡和優秀的服務團隊。該公司創出了“忠昊”“太極拳”“懷川”“榮譽”等一批中國知名品牌，并與多家國際知名企業建立了良好合作關系，公司生產的“懷川牌”系列產品榮獲了“綠色食品A級產品”和“中國鄭州國際農博會金獎”，“懷川牌”四大懷藥系列產品獲評中國著名品牌，擁有專利、商標和知識產權等12項。

　　中宏昌盛一位員工則稱，忠昊農業建的大棚蔬菜及果園基地，主要是用來參觀用的，幾乎沒有產出，公司本身也沒有經銷團隊。

　　忠昊農業在武陟縣寧郭鎮建有生態有機農業大棚。當地一名人士稱，其實忠昊農業也做攬儲業務，這些項目的存在能夠積極吸引客戶往里面投資。

　　非法集資手段趨于隱蔽

　　記者從焦作市政府了解到，該市自2011年開始，就對非法集資問題整治展開了專項行動。2013年，焦作多家投資擔保公司倒閉，政府對投資擔保市場也進行了整頓。

　　但這些并沒有波及到廉金枝的公司。

　　今年7月，焦作市發展改革委、市工商局聯合開展投資類企業非法集資專項排查行動，集中整治投資咨詢、投資管理、投資公司等投資類企業，重點內容是：是否超經營范圍從事借貸活動、是否吸收公眾存款、是否無照從事非法經營活動等。對查出的涉嫌非法集資類的投資企業，將第一時間移交所在地打擊和處置非法集資工作領導小組。

　　“在這次專項排查中，廉金枝所開辦的投資擔保公司暴露出不少問題。”焦作市一位不愿具名的官員透露。

　　這名官員還透露，投資擔保機構在緩解中小企業融資難問題上發揮著必不可少的作用，官方在實踐操作中非常慎重。

　　河南省工信廳官方網站消息顯示，截至2014年8月底，全省中小企業單位數達到41.46萬家，七成企業有融資需求，半數企業的融資需求不能得到滿足。

　　“在這樣的需求下，投資擔保公司就有了生存空間，但前提是需要不斷吸收資金。”中國政法大學教授李建偉認為，不少非法集資活動往往以高收益、高回報為誘餌，打著“支持地方經濟發展”“資本運作”“發展三農”等名義，在合法公司名義掩蓋下假借投資理財、創業投資等形式，由直接吸收存款發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由單人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽。還有的非法集資企業通過異地設立分理處、代辦處或者分公司、子公司的方式，跨行政區域吸納資金，采取用后來吸收的資金支付先前吸收資金的回報，給投資者感到投資無風險，誘其繼續投資。

　　“放出的款項能及時得到回收，非法集資者尚能獲得比較高的收益，一旦不能及時回收，他們的資金鏈就容易出現斷裂，非法集資的行為隨之會浮出水面。”河南省高級人民法院一名刑事法官坦言，不少非法集資案就是這樣暴露的，因資金來源和投資者情況復雜，社會影響也較為惡劣。

　　李建偉認為，非法集資案的一再曝出，說明眾多中小企業的融資之路仍然不夠順暢。另一方面，隨著經濟的增長和國民財富的增加，居民手中的閑置資金越來越多，保值增值的投資需求旺盛，但可供選擇的融資、投資產品種類少、渠道單一，不能滿足人們日益增長的投資需求，不少參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面知識，不能區分合法和非法的界限，心存僥幸、發財心切、經不起高利息誘惑。

　　“要減少非法集資案的發生，還是要幫助充裕的民間資本找個合法的有吸引力的投資回報出口，同時要防范和打擊非法集資活動。這應該是金融等相關部門認真思考的問題。”李建偉說。

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