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一石激起千層浪。北京盈科(上海)律師事務(wù)所律師王豫甲日前通過微博實名舉報微信支付涉嫌違規(guī),其舉報內(nèi)容涉及微信支付在安全驗證有效要素不足的情況下,仍準許超過監(jiān)管部門規(guī)定的金額交易進行等。
   
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律師舉報微信支付涉嫌違規(guī) 移動支付安全再引擔(dān)憂

海口網(wǎng) http://www.8x8x7.com 時間:2016-07-23 10:20

  一石激起千層浪。北京盈科(上海)律師事務(wù)所律師王豫甲日前通過微博實名舉報微信支付涉嫌違規(guī),其舉報內(nèi)容涉及微信支付在安全驗證有效要素不足的情況下,仍準許超過監(jiān)管部門規(guī)定的金額交易進行等。

  針對此次實名舉報,央行回應(yīng)稱,中國人民銀行對于收到的支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報,將進行調(diào)查核實,并依照法律法規(guī)進行處理。

  騰訊方面則表示,微信支付充分尊重并執(zhí)行央行相關(guān)法規(guī),積極配合監(jiān)管推動實名認證。

  微信支付被指涉嫌違規(guī)

  《經(jīng)濟參考報》記者就此事采訪了王豫甲。王豫甲告訴記者,他一直比較關(guān)注第三方支付這一迅速發(fā)展的新生事物,在他自己的親自測試中,發(fā)現(xiàn)微信支付存在安全隱患,違反了去年12月央行發(fā)布、今年7月1日正式實施的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)。

  去年12月央行發(fā)布的《辦法》以支付賬戶實名制為底線,并優(yōu)化了個人支付賬戶分類方式。根據(jù)《辦法》,通過不同身份驗證方式所開的支付賬戶,按照安全級別從低到高分為I、II、III三類,并享有不同的余額支付限額。只通過一個外部渠道開立的Ⅰ類支付賬戶,賬戶余額可用于消費和轉(zhuǎn)賬,但限額僅有1000元;通過3個驗證渠道的Ⅱ類賬戶可以消費、轉(zhuǎn)賬,年支付額度10萬元;通過5個驗證渠道的Ⅲ類賬戶,除了可以消費轉(zhuǎn)賬外,還能購買投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品,年累計交易額最高可達20萬元。

  王豫甲指出,微信支付存在的一些問題違背了支付賬戶的實名制基礎(chǔ)。他表示,其測試的未實名賬號沒有綁定任何銀行卡,也沒有經(jīng)過任何身份證實名驗證。在測試時段,至少轉(zhuǎn)了三次賬、發(fā)過五次紅包,絲毫沒有受到影響。經(jīng)其測試,微信的未實名賬戶仍可收款,單日收款限額為3000元;仍可付款,實測日限額為2000元,次日可繼續(xù)支付。

  在王豫甲的舉報信中,他將微信的問題歸結(jié)為五點:一是未依法安排客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議;二是未依法對支付賬戶進行實名認證;三是處理交易超出法定的支付類型和金額限制;四是可能在不具備豁免條件下,為不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉(zhuǎn)賬;五是安全驗證的有效要素不足,超額準許交易金額。“第三方支付從事相關(guān)業(yè)務(wù),合法合規(guī)才能規(guī)避可能出現(xiàn)的潛在風(fēng)險。”王豫甲說。

  騰訊:積極配合監(jiān)管推動實名認證

  《經(jīng)濟參考報》記者日前也親自測試了一番。

  記者添加了一位好友,通過“微信轉(zhuǎn)賬”和“發(fā)紅包”兩種形式向該好友進行轉(zhuǎn)賬。這兩種方式雖然均有提示要求“盡快完成實名認證”,但記者均選擇了“下次再說”,沒有立即完成實名認證。而在轉(zhuǎn)賬過程中,記者將轉(zhuǎn)賬金額設(shè)定為300元,可直接完成轉(zhuǎn)賬。經(jīng)測試,在沒有綁定銀行卡的情況下,新賬戶的單日轉(zhuǎn)賬上限為1000元。與此同時,新賬戶在收款上,累計超過1000元后,仍可收款,累計收款超過2000元。

  王豫甲表示,目前他個人尚未收到監(jiān)管部門的回復(fù)。

  中國人民銀行7月21日在給《經(jīng)濟參考報》記者的回復(fù)中表示,人民銀行高度重視對支付服務(wù)市場的監(jiān)管,并歡迎社會對從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)的機構(gòu)進行監(jiān)督。2016年4月5日,人民銀行發(fā)布了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法》,建立了支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度。該回復(fù)還稱,人民銀行收到來函提及的舉報材料,中國人民銀行對于收到的支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報,將進行調(diào)查核實,并依照法律法規(guī)進行處理。

  針對王豫甲實名舉報一事,騰訊方面對《經(jīng)濟參考報》記者表示,實名認證是為了更好保障用戶支付安全,這是全行業(yè)共同面臨的發(fā)展階段。微信支付充分尊重并執(zhí)行央行相關(guān)法規(guī),積極配合監(jiān)管推動實名認證。

  移動支付應(yīng)控制好金融風(fēng)險

  中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長黃震在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,由于技術(shù)的局限和具體操作路徑的不同,支付公司并非短期內(nèi)就能夠?qū)崿F(xiàn)所有調(diào)整,這需要一定過渡期。他說,微信是一個社交軟件,其是在社交基礎(chǔ)上逐步添加的支付功能,由于用戶量很大,調(diào)整可能不是在短期內(nèi)就能夠完成的。

  網(wǎng)絡(luò)支付更為迅速便捷,但伴隨著其快速發(fā)展,關(guān)于其安全性的擔(dān)憂也日漸興起。央行去年12月發(fā)布的《辦法》實際上是以支付賬戶實名制為底線,對支付機構(gòu)從事業(yè)務(wù)的范圍給予了明確限定,劃定紅線,試圖引導(dǎo)支付機構(gòu)去“銀行化”,進一步回歸“小額支付”和“通道”的本質(zhì)。

  黃震表示,整個第三方支付行業(yè)的發(fā)展給用戶帶來了極大方便,不過,從原來的PC端到移動端,移動支付本身也在不斷創(chuàng)新,怎樣能夠建立一套規(guī)范,尤其是和金融穩(wěn)定、金融安全要求相一致,控制好金融風(fēng)險,這需要支付公司不斷探索和完善。

  黃震還表示,現(xiàn)在中國的第三方支付發(fā)展非常快,在全球處于前列,央行有關(guān)的監(jiān)管也在探索新的規(guī)則。伴隨技術(shù)進步日新月異,監(jiān)管層對新生事物的監(jiān)管相對來說比較寬松,但同時也應(yīng)注重防范風(fēng)險,實際上,如何把握監(jiān)管尺度對于監(jiān)管層來說也是一個非常大的考驗。“央行目前將支付賬戶分為三類,未來,根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展形勢和用戶需要的變化,針對不同類型賬戶的監(jiān)管可能還有必要進一步完善。”

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[來源:經(jīng)濟參考報] [作者:張莫] [編輯:馮韋倩]
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