近日，一則報道將住房公積金制度推上風口浪尖，引發有關“取消住房公積金”是否可行的爭論。有專家認為，住房公積金制度已不適應新形勢，然而“一消了之”絕非上策，如何保障職工利益？在住房保障環節，有無可替代的金融支持手段？現有政策還可以在哪些方面“微調”等課題有待進一步探討。

　　公積金使用率到底如何？

　　伴隨房價上漲，搭上“房”的話題都會觸動購房者的敏感神經。

　　近日，中國勞動學會副會長蘇海南在接受媒體采訪時就表示，“建議取消住房公積金”。理由很直接，住房公積金使用率偏低，主要是被高、中收入者所獲得，加大收入差距，已違背政策初衷。

　　《全國住房公積金2015年年度報告》顯示，2015年住房公積金實繳職工12393.31萬人，而全年發放個人住房貸款312.50萬筆。由此推算出，當年支取公積金人數只占到繳存人數的2.5%左右。

　　“職工繳納住房公積金既不是只繳納一年、也不是都在同年提取使用，人群比例不是一個好的衡量指標。”北京師范大學經濟管理學院教授李實告訴中新網記者，這項制度服務多少人、服務力度如何，還要看存貸比例。2015年，全國住房公積金貸款額占到繳存額的70%。“即使達到七成也不高，這意味著住房公積金年繳存仍有余額，未被全部利用。”

　　圖為房產業務員在公積金管理中心通州管理部門前通宵排隊。 圖片來源：CFP視覺中國

　　公積金貸款為何拼不過商貸？

　　同為居民購房的金融支持形式，住房公積金貸款和商業貸款，購房者更愿意選擇誰？

　　“多數購房者會選商貸，而非公積金貸款”，從業5年的鏈家地產中介王猛告訴記者，公積金貸款的優勢是利率偏低，但目前商貸利率也不算高，最主要是商貸可以獲得高貸款、低首付。

　　目前，公積金貸款超過5年的貸款利率為3.25%，相比商貸利率略低；20年的貸款利率為4.9%。如果分別用公積金貸款和商業貸款100萬元，分20年等額本息償還，兩者的月均還款額相差了不到1000元。

　　利率優勢不明顯，貸款總額度上卻輸商貸不少，成為多數購房者不使用公積金貸款購房的主因。

　　根據中央國家機關住房資金管理中心公開發布的信息，國管公積金貸款購買首套房的最高額度為120萬元，二套貸款最高額度為80萬元。

　　“商貸則沒有最高限額，最多貸評估價的七成。一般的材料就是提交工資證明，如果貸款額度太多，就要看銀行流水。”王猛說，商貸可貸款額度高、批貸放款周期短，受到很多業主喜歡。

　　對于公積金貸款的審批材料繁復、程序多的情況，正在辦理中的齊小姐深有體會。齊小姐向單位申請提取住房公積金，卻被要求同步提供老公的提取信息和結婚證，“就因為房本先寫了老公的名字”。

　　“現在想把順序改過來也無濟于事，畢竟老公是主貸人，他那邊的手續就會更麻煩。”齊小姐不免擔心，房本上名字的前后順序會不會影響其他事務辦理，房子是婚后共同購買，但確實用了自己的購房資格。

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