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【理論班】2016年銀行業(yè)風(fēng)景依舊好:綠色信貸全球矚目

海口網(wǎng)　http://www.8x8x7.com　時(shí)間：2016-02-26 23:05

　　海外網(wǎng)2月26日電2月25日工商銀行董事長(zhǎng)姜建清在2016國(guó)際金融業(yè)協(xié)會(huì)（IIF）第八屆年度G20會(huì)議上的演講指出，盡管中國(guó)銀行業(yè)不良貸款率受到經(jīng)濟(jì)周期的變化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的影響導(dǎo)致緩慢攀升，但不良貸款總體水平目前依然處在國(guó)際同業(yè)較低水平。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，截至2015年末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額12744億元，不良貸款率1.67%，撥備覆蓋率181.18%,貸款撥備率3.03%。全年企業(yè)不良貸款余額共增長(zhǎng)4318億元，比2014年多增1813億元；不良貸款率則較2014年末上升0.42個(gè)百分點(diǎn)至1.67%。同時(shí)，關(guān)注類貸款也由7869億增至28854億元，占比3.79%。按照機(jī)構(gòu)類型來(lái)分，農(nóng)商行和股份制銀行不良貸款增幅最高，農(nóng)商行的不良增幅甚至超過(guò)了70%。

　　中國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)難道真的會(huì)高到無(wú)法覆蓋嗎？實(shí)際情況并非如此，一是去年一季度出現(xiàn)1399億的增幅高點(diǎn)后，至四季度僅比去年同期多增124億，顯示在商業(yè)銀行進(jìn)一步加大不良貸款的處置和化解力度，并采取一系列防控措施后，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下滑的勢(shì)頭已開(kāi)始遏制。二是中國(guó)銀行業(yè)有足夠的充足率。2015年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)199.35萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)15.67%，其中商業(yè)銀行總資產(chǎn)155.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.6%。同期商業(yè)銀行資本充足率13.45%，一級(jí)資本充足率11.31%，核心一級(jí)資本充足率10.91%。與國(guó)際同業(yè)相比，中國(guó)銀行業(yè)具有相對(duì)較高的資本充足水平和相對(duì)較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。三是多管齊下下。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016監(jiān)管會(huì)所提出，提升銀行業(yè)市場(chǎng)化、多元化、綜合化處置不良資產(chǎn)的能力。開(kāi)展不良資產(chǎn)證券化和不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，逐步增強(qiáng)地方資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的功效和能力。這些正在逐漸鋪開(kāi)，起到作用。

　　中國(guó)的銀行業(yè)難道真的會(huì)另減少對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入？恰恰相反，正如姜建清所說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度不斷加大。2015年，中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，全年信貸資金增長(zhǎng)11.2萬(wàn)億元。商業(yè)銀行調(diào)整優(yōu)化資金投向，加大對(duì)涉農(nóng)、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的支持力度，進(jìn)一步從產(chǎn)能過(guò)剩領(lǐng)域退出；改善續(xù)貸管理，對(duì)市場(chǎng)前景好、暫時(shí)有困難的企業(yè)不是簡(jiǎn)單地?cái)噘J、抽貸，對(duì)破產(chǎn)重組企業(yè)提供必要的資金支持；積極推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，有效提高了存量資金的使用效率。

　　中國(guó)銀行業(yè)難道真的會(huì)減少對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型以及對(duì)各行各業(yè)的支持力度嗎？以綠色金融為例，事實(shí)上，中國(guó)銀行業(yè)從來(lái)沒(méi)有像現(xiàn)在這樣全系統(tǒng)地開(kāi)展深度的綠色金融。面積之大，自覺(jué)程度之高在世界上也實(shí)屬罕見(jiàn)。也是在2月25日，在全球綠色金融的會(huì)上，工行、興業(yè)等中國(guó)多家銀行分享了經(jīng)驗(yàn)。2014年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以生態(tài)環(huán)境保護(hù)為出發(fā)點(diǎn)，引導(dǎo)資源配置，推進(jìn)“兩高一剩”行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型，加速綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與環(huán)境和諧、可持續(xù)發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。截至2014年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額7.59萬(wàn)億元；其中，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)6.01萬(wàn)億元，占其各項(xiàng)貸款的9.33%，相當(dāng)于年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.67億噸、水9.34億噸，年減排二氧化碳當(dāng)量4.00億噸。2016年綠色金融已經(jīng)成為國(guó)家重大戰(zhàn)略，并且中國(guó)銀行業(yè)的綠色金融是在國(guó)際背景下開(kāi)展的，為世界提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。